Aquele pequeno pedaço de plástico de 3 "x 2" em sua carteira está recebendo um upgrade. É isso mesmo, seu cartão de débito está recebendo um facelift. Fale sobre cirurgia plástica!
Honestamente, a maioria de nós não pensa muito em como esse cartão de débito funciona diariamente. Durante anos, apenas passamos o cartão, digitamos nosso número PIN e voltamos para casa com nossas coisas.
A partir do final de 2015, esse processo começou a mudar. Bancos e instituições financeiras começaram a lançar os novos cartões de débito com chip. Esses cartões MasterCard e Visa se parecem com os que você usa há anos - os mesmos números, logotipos, número de segurança no verso e faixa magnética. Quais as novidades?
A diferença real com esses novos cartões é o pequeno chip de computador embutido na frente logo acima do primeiro conjunto de números. Esse pequeno microchip metálico permite que seu cartão "fale" com os mais recentes terminais de ponto de venda habilitados para chip em suas lojas favoritas.
Por que tanto alarido sobre este pequeno chip?
Os cartões de banda magnética padrão que normalmente usamos nos EUA são baseados em uma tecnologia de 50 anos. A tarja magnética armazena seu nome, número da conta, data de validade do cartão e o código de segurança no verso do cartão. Se alguém roubou seu cartão ou apenas o passou por um leitor de cartão, todas essas informações podem ser usadas para fins ilegais e até mesmo roubo de identidade total.
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Os novos cartões com chip EMV, no entanto, são usados na Europa desde 1994 como uma tentativa de combater os altos índices de fraude e falsificação. EMV significa Europay/MasterCard/Visa — essas empresas trabalharam juntas para implementar uma tecnologia nova e mais segura. O microchip do cartão cria um código único de uso único para cada transação. Isso torna os cartões mais difíceis de falsificar e os torna inúteis para compras no varejo no local se alguém roubar seu cartão sem saber sua senha. Também impede que hackers obtenham o número da sua conta no caso de violação de dados de uma loja.
O código exclusivo de uso único criado com cada transação torna os cartões mais difíceis de falsificar e os torna inúteis para compras no varejo no local se alguém roubar seu cartão sem saber sua senha.
Isso reduziu significativamente a fraude com cartões falsificados , economizando centenas de milhões de dólares para os europeus. Como resultado, os cartões com chip EMV substituíram quase completamente os cartões de tarja magnética na Europa e estão gradualmente substituindo-os na Ásia, América do Sul, Canadá e México. Em 2015, os EUA começaram a transição para a nova tecnologia EMV e já observaram uma redução nos números de fraudes com cartões. 1
É sobre proteção de dados
Você pode pensar: Mas sou supercuidadoso com meu cartão. Por que eu tenho que passar por esses novos obstáculos? Pergunta justa. O problema, porém, é que os varejistas podem não ser tão cuidadosos com suas informações pessoais.
Veja a recente violação de dados da Target, por exemplo. Durante a temporada de compras de Natal de 2013, os hackers obtiveram acesso ao banco de dados de clientes da Target. Mais de 60 milhões de pessoas tiveram suas informações pessoais acessadas, incluindo 40 milhões de números de cartões usados pelos clientes da Target. 2 Isso significa que tudo o que você precisava fazer para colocar suas informações pessoais em risco era comprar um presente de Natal usando seu cartão de débito na Target.
Se você foi uma das vítimas, a boa notícia é que Visa, MasterCard ou o banco emissor foi responsável por protegê-lo de cobranças fraudulentas de acordo com seus diferentes planos de proteção. Isso foi uma má notícia para os bancos, porque eles perderam dezenas de milhões de dólares em perdas com a cobertura dessas cobranças. No final, os bancos processaram a Target, e a Target concordou com um acordo de $ 39 milhões com vários bancos americanos para reembolsá-los por suas perdas. 3
Essa foi a gota d'água para os bancos dos EUA, que estavam cansados de ficar presos a cobranças fraudulentas devido à segurança de cartão desatualizada. Em resposta, eles começaram a revisar suas políticas e práticas de segurança, procurando usar o modelo EMV europeu aqui nos estados. Os bancos marcaram a data de outubro de 2015 e encorajaram os varejistas americanos a substituir os obsoletos leitores de cartões magnéticos pelos novos terminais de chip e PIN. Foi aí que as coisas começaram a ficar confusas para todos nós!
Quem é responsável pela sua proteção?
A partir de outubro de 2015, a responsabilidade por fraude com cartão presente (um cartão físico usado em uma loja) foi transferida para a parte menos compatível com EMV no momento da transação. Três jogadores podem ser responsabilizados:
O varejista (onde você compra)
O emissor do cartão (seu banco local)
A empresa de cartão de crédito que apóia o cartão de débito (como Visa ou MasterCard)
Por exemplo, se você usar seu cartão de débito em uma loja de varejo que não atualizou seu terminal de cartão para a nova segurança habilitada para chip, o varejista será responsável por quaisquer perdas incorridas se seus dados pessoais forem roubados. O emissor do cartão acha que fez seu trabalho ao disponibilizar os novos sistemas de segurança, portanto, se o varejista não tirar proveito deles, estará sujeito a qualquer contratempo.
No entanto, se a loja tiver atualizado sua tecnologia de pagamento e suas informações forem hackeadas, o emissor do cartão (apoiado pela administradora do cartão de crédito) assume a responsabilidade como sempre fez.
Esses tipos de violações de dados no estilo Target não devem mais acontecer se você estiver usando um novo cartão de débito habilitado para chip em uma caixa registradora habilitada para chip. O chip do seu cartão não passa o número real do seu cartão para o varejista; em vez disso, ele cria um número de uso único que só é válido para a transação que você está fazendo naquele momento. Mesmo que alguém hackeasse o banco de dados da loja, o número do seu cartão não estaria no arquivo, então você não correria perigo.
O chip do seu cartão não passa o número real do seu cartão para o varejista; em vez disso, ele cria um número de uso único que só é válido para a transação que você está fazendo naquele momento.
A fraude online é outra questão. Como os novos cartões com chip têm um número de cartão real impresso neles, esse é o número que você usaria para fazer compras online. Portanto, se alguém roubar o número do seu cartão, poderá fazer compras online fraudulentas em sua conta. Nesse caso, o emissor do cartão (apoiado pela administradora do cartão de crédito) é responsável por quaisquer cobranças ilegais.
Conclusão
De um modo geral, o emissor do seu cartão de débito (seu banco) assume a responsabilidade principal por sua conta e fornece proteção contra fraudes e compras com o apoio da Visa e MasterCard. Quaisquer cobranças de débito que você fizer são processadas apenas pelo seu banco - elas não são processadas por Visa ou MasterCard, independentemente de você usar seu PIN no ponto de venda ou não.
No entanto, se você registrar uma reclamação por fraude, o banco provavelmente verificará se o varejista arca com o ônus. Essa é uma briga entre o banco e o varejista, no entanto. Do seu lado, o banco deve reembolsar qualquer dinheiro perdido devido a fraude.
Também é importante notar que esta mudança não é o resultado de nenhuma nova lei. Não houve novas leis aprovadas em relação a cartões habilitados para chip. Tudo isso vem dos bancos tentando eliminar a fraude que lhes custa milhões de dólares todos os anos. Os novos cartões de débito com chip EMV são o primeiro passo nesse processo.
Tudo isso vem dos bancos tentando eliminar a fraude que lhes custa milhões de dólares todos os anos. Os novos cartões de débito com chip EMV são o primeiro passo nesse processo.
O meio bagunçado
A parte mais confusa dessa transição é que estamos atualmente no "meio confuso" da transição do chip para o cartão. Os bancos europeus fizeram a transição completa, então seus cartões não têm tarja magnética. Os cartões americanos, no entanto, têm o chip e a tarja magnética no momento. Em alguns anos, os cartões americanos também abandonarão a tarja magnética e estaremos totalmente em transição. Por enquanto, porém, não saber quando você deve passar ou quando deve inserir o cartão no leitor de chip é uma dor de cabeça, e há uma boa chance de o balconista não ser informado o suficiente para ajudá-lo.
Sabendo disso, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente durante a conversão do cartão com chip:
Se você estiver usando seu cartão de débito com chip em um varejista habilitado para chip, provavelmente não terá a opção de escolher "crédito" na finalização da compra. Isso é bom, porém, porque os cartões de débito com chip são muito mais seguros quando usados com um PIN.
Se alguém roubar seu cartão físico, não poderá usá-lo em uma loja de varejo física habilitada para chip, a menos que também conheça seu PIN.
Os varejistas já devem ter terminais habilitados para chip, mas os postos de gasolina têm até o final de 2017 para atualizar seu hardware.
O microchip produz um código único de autenticação digital para cada transação quando o cartão é verificado com o PIN do usuário. Isso significa que o varejista nem saberá sua conta real ou número do cartão, o que significa que não pode ser hackeado e roubado posteriormente., ao pesquisar um influenciar financeiro
Fique em guarda
Adquira o hábito de verificar a atividade da sua conta semanalmente para monitorar as transações . Uma maneira fácil de rastrear suas compras é com nosso aplicativo de orçamento gratuito, EveryDollar . Assim que você perceber algo suspeito, ligue para o banco que emitiu seu cartão de débito e alerte sobre uma possível fraude. Muitos emissores de cartões, bem como Visa e MasterCard, fornecem medidas extras que você pode usar para proteger as informações do seu cartão ao fazer compras online. Se você faz compras on-line com frequência, verifique essas informações.
Obviamente, as regras para cartões de débito com chip provavelmente mudarão conforme a tecnologia mudar, portanto, você deve sempre verificar com seu banco para ver exatamente qual é a política deles e como você pode se proteger melhor. Em geral, você deve ter confiança ao usar seus cartões de débito com chip EMV porque eles fornecem a transação mais segura quando usados em combinação com seu PIN.
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