O que são juros diferidos?

 Como funciona o juro diferido?

Juros diferidos são juros que você não precisa pagar por um período de tempo específico. Mas dependendo do tipo de empréstimo - e da rapidez com que você paga o saldo total - você pode ter que pagar os juros eventualmente.

Cartões de crédito e hipotecas são dois tipos de empréstimos normalmente associados a juros diferidos.

Juros diferidos em cartões de crédito

Com uma promoção de juros diferidos em um cartão de crédito, você não pagará juros sobre uma compra ou compras qualificadas até o final do período de juros diferidos. E quando o período terminar, a taxa de juros padrão do cartão de crédito será aplicada.

Mas a taxa padrão não se aplica apenas ao saldo restante. Como explica o CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), “Se você não quitar todo o saldo da compra promocional que fez no cartão, serão acrescidos juros a partir da data da compra. saldo remanescente."

Portanto, é importante pagar o saldo total antes do final do período promocional de juros diferidos. Caso contrário, você ficará devendo todos os juros diferidos durante o período promocional, bem como o saldo restante.

Juros diferidos em hipotecas As

hipotecas com juros diferidos funcionam de maneira um pouco diferente do que uma promoção de juros diferidos em um cartão de crédito.

Algumas hipotecas têm opções de pagamento mínimo mensal que fazem um dos seguintes:

Eles não incluem juros por um determinado período de tempo ou um determinado número de pagamentos.

Eles permitem que você pague apenas parte dos juros devidos.

Se você não pagar juros ou pagar apenas uma parte dos juros, a parte não paga será adicionada ao saldo do principal - o que você ainda deve sobre o valor original emprestado. Isso pode resultar no que é conhecido como “amortização negativa”. Como explica o CFPB, “A amortização negativa significa que, mesmo quando você paga, o valor devido ainda aumentará porque você não está pagando o suficiente para cobrir os juros”.

“Aí você acaba pagando não só juros sobre o dinheiro que pegou emprestado, mas juros sobre os juros que estão cobrando pelo dinheiro que pegou emprestado”, adverte o CFPB. “Isso aumenta drasticamente a quantidade de dívidas que você tem e o custo do empréstimo.”

Então, leia o CFPB: “Para evitar que sua dívida cresça, tente pagar todos os juros e pelo menos parte do principal que você deve”.

0% APR vs. Juros Diferidos

Uma APR de 0% e juros diferidos podem parecer semelhantes, mas na verdade são muito diferentes. E como explica o CFPB, “as diferenças podem ter grandes efeitos em sua carteira”.

Com uma APR de 0%, você não paga juros sobre certas transações - geralmente compras, transferências de saldo ou ambas - durante um determinado período de tempo. Então, sua APR padrão se aplica assim que o período de APR de 0% expirar.

Se você estiver carregando um saldo quando o período expirar, começará a ver a taxa padrão do cartão aplicada ao saldo. Mas os juros que remontam à data da transação original não serão adicionados ao saldo restante - ao contrário de uma promoção de juros diferidos.

Dizer a diferença entre uma promoção de APR de 0% e uma promoção de juros diferidos pode ser difícil. Mas o CFPB oferece uma pequena ajuda: “As ofertas de juros diferidos usam linguagem como 'Sem juros se pago integralmente em 12 meses'. O 'se' significa que você pode acabar pagando mais do que esperava.”

Mas as promoções de 0% de APR, por outro lado, usam linguagem como “0% de APR de introdução em compras por 12 meses”.

Como são calculados os juros diferidos?

Os juros diferidos são calculados da mesma forma que outras cobranças de juros. Tudo o que é diferente é quando - e se - você tem que pagar os juros.

Lembre-se: “Se você não quitar todo o saldo da compra promocional que fez com seu cartão, sobre o saldo restante serão acrescidos juros desde a data da compra.” Isso significa que, se você não pagar seu saldo antes do final do período promocional, ficará devendo todos os juros diferidos, bem como o saldo restante.

Quando se trata de cartões de crédito, o contrato do titular do cartão explicará como os juros são calculados e quando são cobrados. E o contrato do titular do cartão também incluirá os termos específicos de sua promoção de juros diferidos.  

Quer saber mais sobre como são calculados os juros do cartão de crédito ? Você também pode conferir os mergulhos profundos do Capital One no cálculo de juros diários e no cálculo de juros mensais .

E para uma hipoteca, informações sobre cálculos de juros e cobranças podem ser encontradas nos documentos que você assinou no fechamento.

Como evitar o pagamento de juros diferidos

Se você terá que pagar os juros diferidos pode depender do tipo de crédito.

Se você quiser evitar o pagamento de juros diferidos em um cartão de crédito, deverá pagar todo o saldo antes do término do período de juros diferidos. Caso contrário, você ficará devendo os juros acumulados desde a data da compra original. 

Lembre-se de que, quando se trata de uma hipoteca, você não pode evitar o pagamento dos juros diferidos - você terá que pagar os juros eventualmente, sejam eles diferidos ou não.

Os juros diferidos afetam sua pontuação de crédito?

Os juros diferidos não afetam diretamente sua pontuação de crédito . Mas isso não significa que não possa ter um impacto indireto no seu crédito.

Se você não pagar seu saldo durante o período de juros diferidos, por exemplo, os juros diferidos serão adicionados ao saldo devido. Isso aumentará sua taxa de utilização de crédito , o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.

E lembre-se de que você ainda precisa fazer pagamentos mínimos durante um período de juros diferidos. Pagamentos atrasados ​​ou falta de pagamento podem prejudicar sua pontuação de crédito - e resultar em taxas de atraso no pagamento , aumentos nas taxas de juros ou outras penalidades. Um pagamento atrasado pode até fazer com que seu período de juros diferidos termine mais cedo.

Coisas para manter em mente com juros diferidos

Ao considerar uma promoção de juros diferidos, o CFPB recomenda manter algumas coisas em mente:

Lembre-se de que você ainda está pedindo dinheiro emprestado: juros diferidos não significam “grátis” – você ainda precisa pagar o saldo., ao ter um Cpf com recusa de crédito

A duração do período de juros diferidos: saber quando termina o período de juros diferidos pode ajudá-lo a pagar o saldo do cartão de crédito antes que a taxa padrão entre em vigor.

A taxa de juros padrão: Esta é a taxa de juros na qual os juros diferidos serão acumulados. É também a taxa de juros que será aplicada quando o período de juros diferidos terminar.

Os termos e condições: Certifique-se de ler as letras miúdas. Um pagamento atrasado, por exemplo, pode fazer com que seu período de juros diferidos termine mais cedo. 

O pagamento mínimo do cartão de crédito em comparação com o saldo: Como observa o CFPB, “Seu pagamento mínimo sozinho geralmente não pagará sua compra de juros diferidos antes do término do período de juros diferidos. Calcule quanto você terá que pagar por mês para quitar a compra no prazo (ou antecipado, se possível).”

Outras compras podem afetar a promoção de juros diferidos do cartão de crédito: “Se você tiver outros saldos no cartão que não tenham juros diferidos, qualquer valor acima do seu pagamento mínimo geralmente será aplicado ao saldo com a taxa de juros mais alta”, explica o CFPB . Portanto, se você quiser que qualquer valor acima do pagamento mínimo vá para o saldo de juros diferidos, talvez seja necessário solicitar ao seu emissor que aplique seus pagamentos dessa maneira. 

Juros diferidos podem aumentar significativamente o custo de uma hipoteca: Lembre-se do aviso do CFPB: hipotecas com juros diferidos podem aumentar drasticamente sua dívida. Isso porque você está pagando não apenas juros sobre o dinheiro que pegou emprestado - você está pagando juros sobre os juros que estão sendo cobrados sobre o dinheiro que pegou emprestado também.

O que é saldo de cartão de crédito?

 O saldo do seu cartão de crédito é o valor total que você deve à administradora do cartão de crédito. No entanto, entender os diferentes saldos do seu cartão pode ser um pouco confuso no início. Você pode ver o “saldo anterior” e o “novo saldo” ao ler a fatura do seu cartão de crédito . Você pode até ver o “saldo atual” se estiver verificando sua conta de cartão de crédito online.

Saber qual saldo você é responsável pelo pagamento de cada ciclo de cobrança pode ajudá-lo a pagar menos em juros de cartão de crédito e evitar multas por atraso e outras penalidades.

Principais conclusões

Pague o saldo total do extrato até a data de vencimento de cada mês para evitar o pagamento de juros sobre suas cobranças.

Evite multas por atraso e outras penalidades pagando sempre pelo menos o pagamento mínimo na data de vencimento.

Fique de olho no saldo do seu cartão de crédito verificando regularmente sua conta on-line ou verificando de perto o extrato do cartão de crédito todos os meses.

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Saldo do Extrato vs. Saldo Atual: Qual é a Diferença?

Quer você verifique a fatura do seu cartão de crédito on-line ou espere a fatura do cartão de crédito chegar pelo correio, é provável que você veja alguns “saldos” listados. Aqui está um detalhamento dos saldos mais comuns:

Saldo do Extrato

O saldo do seu extrato – às vezes também chamado de “novo saldo” – é como um instantâneo do saldo do seu cartão de crédito no final de um ciclo de cobrança. Um saldo de extrato informa quanto você deve no final de um ciclo de cobrança, que normalmente é de 20 a 45 dias. É o total de todas as suas compras, taxas, juros e saldos não pagos, menos quaisquer pagamentos ou créditos.

Saldo atual

Enquanto o saldo do extrato é um instantâneo do seu saldo no final de um ciclo de cobrança, o saldo atual é um instantâneo do valor total que você deve no momento em que o verifica. Assim como o saldo do extrato, o saldo atual é o total de todas as suas compras, taxas, juros e saldos não pagos, menos quaisquer pagamentos ou créditos.

Pagamentos mínimos de cartão de crédito

O pagamento mínimo é o valor que você deve pagar até a data de vencimento para manter sua conta em situação regular e evitar um impacto negativo em seu histórico de pagamentos . Você pode fazer um pagamento mínimo ou pagar algo entre o saldo mínimo e o total do extrato. Quando você faz isso, o restante do saldo do seu extrato é transportado ou “transferido” para o próximo extrato. E normalmente serão cobrados juros sobre esse saldo.

É correto carregar o saldo do cartão de crédito?

Carregar um saldo pode ser uma necessidade se você não puder pagar sua conta integralmente a cada mês. Mas carregar regularmente um saldo pode ser caro. Se você tiver um saldo rotativo , suas compras podem começar a acumular juros rapidamente.

Você deve sempre pagar o máximo possível do saldo total do seu extrato, explica o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Isso pode ajudá-lo a cobrir os juros cobrados e, ao mesmo tempo, diminuir o saldo total do seu cartão. Tudo isso ajuda você a quitar suas dívidas mais rapidamente.

Pagar o máximo possível de seu saldo também ajuda a limitar os juros devidos ao longo do tempo. E quanto menos juros forem cobrados, menores serão os pagamentos futuros com cartão.

O saldo do cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Carregar um saldo de cartão de crédito não é apenas caro. Isso também pode afetar sua pontuação de crédito .

Os emissores de cartões de crédito geralmente informam suas informações de saldo para as agências de crédito após cada ciclo de cobrança. Mas o tempo exato pode ser diferente para cada emissor. E como seus relatórios de crédito mostram o saldo em seu cartão quando o emissor relatou as informações, o valor pode ser diferente do saldo de sua fatura mais recente.

Além disso, as empresas de pontuação de crédito usam sua taxa de utilização de crédito ao calcular sua pontuação de crédito . E o saldo do seu cartão de crédito no momento em que é informado às agências pode afetar isso.

Sua taxa de utilização de crédito mede quanto crédito você está usando em comparação com o valor disponível. De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do total de crédito disponível. 

Se você usa muito seu cartão e pode fazer um pagamento mensal antecipado, pagar seu saldo atual - embora nem sempre seja necessário - pode ajudar a reduzir sua taxa de utilização de crédito. E isso, por sua vez, pode ajudar a melhorar sua pontuação .

Como verificar o saldo do seu cartão de crédito

É sempre importante ficar de olho no saldo do seu cartão de crédito. E há várias maneiras de verificar seu saldo. Você poderia:, ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Use o aplicativo móvel do seu credor.

Entre na sua conta on-line.

Revise suas declarações em papel.

Se você tentar essas opções e ainda tiver problemas para verificar seu saldo, tente entrar em contato com o emissor do cartão de crédito.

Saldos de cartão de crédito em poucas palavras

Compreender e verificar os saldos do seu cartão de crédito pode ser uma parte importante do gerenciamento de suas finanças. É uma boa ideia verificar seu saldo regularmente, assim você saberá quanto crédito disponível você tem e poderá se preparar para a fatura que chegará em breve.

Você também pode monitorar seu crédito para ver como seu saldo relatado mais recentemente afeta sua pontuação. CreditWise da Capital One é uma ferramenta gratuita que permite monitorar sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0. Usar o CreditWise para ficar de olho no seu crédito não prejudicará sua pontuação. E é gratuito para todos - não apenas para os titulares do cartão Capital One.

Dinheiro x Crédito: Qual Usar?

 Saiba mais sobre as diferenças entre dinheiro e cartões de crédito e quando você pode escolher cada um como sua opção de pagamento

Se você é como a maioria dos americanos, pode estar usando seu cartão de crédito cada vez mais atualmente. De acordo com o Federal Reserve, o uso de cartões está crescendo e o número de saques em caixas eletrônicos está caindo.

Mas é melhor pagar em dinheiro ou cartão de crédito? Isso pode depender do que você está comprando, das opções de pagamento disponíveis e do que deseja ou precisa da compra. Continue lendo para saber algumas coisas a considerar ao decidir se deve usar dinheiro ou cartão.

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Verifique se há ofertas de pré-aprovação sem risco para sua pontuação de crédito.

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Dinheiro x Crédito

Dinheiro é dinheiro que inclui papel e moedas. Pagar com dinheiro imediatamente subtrai uma parte de seus fundos. E se você comprar um item e pagar integralmente, a transação será encerrada.

Um cartão de crédito permite que você peça dinheiro emprestado. Quando você usa seu cartão de crédito para compras, seu credor paga o vendedor por você. Geralmente, você pode usar o cartão repetidamente, até o limite acordado . 

Você reembolsa o saldo mais tarde, quando receber sua fatura. Se você não pagar integralmente até a data de vencimento, poderão ser cobrados juros sobre o que sobrar. E dependendo do cartão, você pode ter outras taxas .

Quando você poderia considerar o uso de dinheiro?

Se você tiver dinheiro, pode considerar usá-lo a qualquer momento. É aceito na maioria dos lugares, é rápido e não apresenta risco de roubo de identidade. Aqui estão algumas outras situações em que você pode querer usar dinheiro em vez de crédito:

Quando você quer evitar taxas. Se você não puder pagar uma fatura de cartão de crédito integralmente até a data de vencimento, poderá enfrentar cobranças de juros e multas por atraso. Mas quando você paga integralmente com dinheiro, normalmente não incorre em taxas ou juros.

Quando você quiser manter o uso de crédito baixo. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30%. Portanto, se você estiver indo além disso, considere usar dinheiro em mãos. 

Quando for mais conveniente. Talvez você queira dar gorjeta a um motorista ou garçom. Ou sua barraca de mercado favorita prefere dinheiro. Às vezes, o dinheiro pode parecer mais fácil.

Quando você está tendo problemas para ficar dentro do orçamento. Se você está gastando muito com seu cartão de crédito, pagar com dinheiro em mãos pode ajudá-lo a manter seu orçamento. O CFPB diz que uma opção é pagar em dinheiro por qualquer coisa abaixo de $ 20.

Usar cartão de débito é o mesmo que usar dinheiro?

A princípio, pode parecer que um cartão de débito é mais parecido com um cartão de crédito. Mas, de muitas maneiras, um cartão de débito é semelhante ao dinheiro. É emitido pelo seu banco e permite que você faça compras instantâneas acessando o dinheiro em sua conta corrente ou poupança. Desde que você tenha dinheiro suficiente na conta para cobrir integralmente sua compra, você não ficará endividado e não ficará devendo juros. 

Os cartões de débito também podem ser mais seguros do que o dinheiro porque vêm com algumas das mesmas proteções dos cartões de crédito . Por exemplo, alguns bancos oferecem cartões de débito com recursos como bloqueio de cartão e responsabilidade por fraude de $ 0 se o seu cartão for perdido ou roubado.

Quando você pode considerar usar um cartão de crédito?

Pode haver muitas vantagens em usar um cartão de crédito quando feito de forma responsável. Por exemplo, os cartões de crédito fornecem poder de compra adicional quando você precisa e podem vir com recompensas e outras vantagens. Aqui estão algumas outras situações em que você pode querer usar um cartão de crédito em vez de dinheiro:

Quando você quer algo de volta. Com um cartão de crédito de recompensas , você pode ganhar dinheiro, milhas ou pontos com suas compras. Alguns emissores de cartão de crédito, como o Capital One, também oferecem acesso a experiências premium, como shows ou eventos esportivos com alguns de seus cartões.

Quando você quer construir crédito. O uso responsável de um cartão de crédito pode ajudá-lo a construir ou reconstruir seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito . E isso pode ajudá-lo de várias maneiras, desde obter melhores taxas de juros até mostrar que você é um candidato responsável por um aluguel.

Quando você quer se sentir no controle. Seu cartão de crédito também pode ter ferramentas digitais para monitorar e gerenciar suas finanças. Na Capital One, você pode definir pagamentos automáticos com AutoPay e gerenciar sua conta em movimento com o aplicativo Capital One Mobile . 1 Além disso, você pode monitorar seu crédito com o CreditWise da Capital One . O uso é gratuito, mesmo que você não tenha um produto Capital One., ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Quando você quer proteção e segurança. Muitos cartões oferecem proteção contra fraudes e recursos de segurança para ajudar você a manter seu dinheiro mais seguro. Por exemplo, na Capital One, você não será responsável por cobranças não autorizadas se o seu cartão for perdido ou roubado. 2 Eno, seu assistente Capital One , alerta você se detectar atividades suspeitas em sua conta. O Card Lock permite que você bloqueie e desbloqueie instantaneamente seu cartão, conforme necessário, em caso de perda ou roubo. 3 E você pode comprar com mais segurança usando números de cartão virtual .

Quando você está viajando. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transações estrangeiras . Você pode verificar a seção de taxas nos termos e condições de um cartão para ver se o seu é um deles. Nenhum dos cartões de crédito da Capital One emitidos nos Estados Unidos cobra uma taxa de transação se você fizer uma compra fora do país. E na Capital One, você também pode obter um cartão de substituição de emergência se o seu for perdido ou roubado.

Entenda seus gastos

As decisões sobre quando usar dinheiro ou crédito são pessoais. O que é certo para você pode depender do que você tem e do que precisa nas circunstâncias. Mas, independentemente de como você gerencie seus gastos, aprender algumas regras fundamentais sobre orçamento e definição de metas pode ajudá-lo a entender seus hábitos. E lembre-se, se você usar um cartão de crédito, precisará usá-lo com responsabilidade para aproveitar todos os benefícios que ele oferece. 

Cartões de débito com chip: o que você precisa saber

 Aquele pequeno pedaço de plástico de 3 "x 2" em sua carteira está recebendo um upgrade. É isso mesmo, seu cartão de débito está recebendo um facelift. Fale sobre cirurgia plástica!

Honestamente, a maioria de nós não pensa muito em como esse cartão de débito funciona diariamente. Durante anos, apenas passamos o cartão, digitamos nosso número PIN e voltamos para casa com nossas coisas.

A partir do final de 2015, esse processo começou a mudar. Bancos e instituições financeiras começaram a lançar os novos cartões de débito com chip. Esses cartões MasterCard e Visa se parecem com os que você usa há anos - os mesmos números, logotipos, número de segurança no verso e faixa magnética. Quais as novidades?

A diferença real com esses novos cartões é o pequeno chip de computador embutido na frente logo acima do primeiro conjunto de números. Esse pequeno microchip metálico permite que seu cartão "fale" com os mais recentes terminais de ponto de venda habilitados para chip em suas lojas favoritas.

Por que tanto alarido sobre este pequeno chip?

Os cartões de banda magnética padrão que normalmente usamos nos EUA são baseados em uma tecnologia de 50 anos. A tarja magnética armazena seu nome, número da conta, data de validade do cartão e o código de segurança no verso do cartão. Se alguém roubou seu cartão ou apenas o passou por um leitor de cartão, todas essas informações podem ser usadas para fins ilegais e até mesmo roubo de identidade total.

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Os novos cartões com chip EMV, no entanto, são usados ​​na Europa desde 1994 como uma tentativa de combater os altos índices de fraude e falsificação. EMV significa Europay/MasterCard/Visa — essas empresas trabalharam juntas para implementar uma tecnologia nova e mais segura. O microchip do cartão cria um código único de uso único para cada transação. Isso torna os cartões mais difíceis de falsificar e os torna inúteis para compras no varejo no local se alguém roubar seu cartão sem saber sua senha. Também impede que hackers obtenham o número da sua conta no caso de violação de dados de uma loja.

O código exclusivo de uso único criado com cada transação torna os cartões mais difíceis de falsificar e os torna inúteis para compras no varejo no local se alguém roubar seu cartão sem saber sua senha.

Isso reduziu significativamente a fraude com cartões falsificados , economizando centenas de milhões de dólares para os europeus. Como resultado, os cartões com chip EMV substituíram quase completamente os cartões de tarja magnética na Europa e estão gradualmente substituindo-os na Ásia, América do Sul, Canadá e México. Em 2015, os EUA começaram a transição para a nova tecnologia EMV e já observaram uma redução nos números de fraudes com cartões. 1

É sobre proteção de dados

Você pode pensar: Mas sou supercuidadoso com meu cartão. Por que eu tenho que passar por esses novos obstáculos? Pergunta justa. O problema, porém, é que os varejistas podem não ser tão cuidadosos com suas informações pessoais.

Veja a recente violação de dados da Target, por exemplo. Durante a temporada de compras de Natal de 2013, os hackers obtiveram acesso ao banco de dados de clientes da Target. Mais de 60 milhões de pessoas tiveram suas informações pessoais acessadas, incluindo 40 milhões de números de cartões usados ​​pelos clientes da Target. 2 Isso significa que tudo o que você precisava fazer para colocar suas informações pessoais em risco era comprar um presente de Natal usando seu cartão de débito na Target.

Se você foi uma das vítimas, a boa notícia é que Visa, MasterCard ou o banco emissor foi responsável por protegê-lo de cobranças fraudulentas de acordo com seus diferentes planos de proteção. Isso foi uma má notícia para os bancos, porque eles perderam dezenas de milhões de dólares em perdas com a cobertura dessas cobranças. No final, os bancos processaram a Target, e a Target concordou com um acordo de $ 39 milhões com vários bancos americanos para reembolsá-los por suas perdas. 3

Essa foi a gota d'água para os bancos dos EUA, que estavam cansados ​​de ficar presos a cobranças fraudulentas devido à segurança de cartão desatualizada. Em resposta, eles começaram a revisar suas políticas e práticas de segurança, procurando usar o modelo EMV europeu aqui nos estados. Os bancos marcaram a data de outubro de 2015 e encorajaram os varejistas americanos a substituir os obsoletos leitores de cartões magnéticos pelos novos terminais de chip e PIN. Foi aí que as coisas começaram a ficar confusas para todos nós!

Quem é responsável pela sua proteção?

A partir de outubro de 2015, a responsabilidade por fraude com cartão presente (um cartão físico usado em uma loja) foi transferida para a parte menos compatível com EMV no momento da transação. Três jogadores podem ser responsabilizados:

O varejista (onde você compra)

O emissor do cartão (seu banco local)

A empresa de cartão de crédito que apóia o cartão de débito (como Visa ou MasterCard)

Por exemplo, se você usar seu cartão de débito em uma loja de varejo que não atualizou seu terminal de cartão para a nova segurança habilitada para chip, o varejista será responsável por quaisquer perdas incorridas se seus dados pessoais forem roubados. O emissor do cartão acha que fez seu trabalho ao disponibilizar os novos sistemas de segurança, portanto, se o varejista não tirar proveito deles, estará sujeito a qualquer contratempo.

No entanto, se a loja tiver atualizado sua tecnologia de pagamento e suas informações forem hackeadas, o emissor do cartão (apoiado pela administradora do cartão de crédito) assume a responsabilidade como sempre fez.

Esses tipos de violações de dados no estilo Target não devem mais acontecer se você estiver usando um novo cartão de débito habilitado para chip em uma caixa registradora habilitada para chip. O chip do seu cartão não passa o número real do seu cartão para o varejista; em vez disso, ele cria um número de uso único que só é válido para a transação que você está fazendo naquele momento. Mesmo que alguém hackeasse o banco de dados da loja, o número do seu cartão não estaria no arquivo, então você não correria perigo.

O chip do seu cartão não passa o número real do seu cartão para o varejista; em vez disso, ele cria um número de uso único que só é válido para a transação que você está fazendo naquele momento.

A fraude online é outra questão. Como os novos cartões com chip têm um número de cartão real impresso neles, esse é o número que você usaria para fazer compras online. Portanto, se alguém roubar o número do seu cartão, poderá fazer compras online fraudulentas em sua conta. Nesse caso, o emissor do cartão (apoiado pela administradora do cartão de crédito) é responsável por quaisquer cobranças ilegais.

Conclusão

De um modo geral, o emissor do seu cartão de débito (seu banco) assume a responsabilidade principal por sua conta e fornece proteção contra fraudes e compras com o apoio da Visa e MasterCard. Quaisquer cobranças de débito que você fizer são processadas apenas pelo seu banco - elas não são processadas por Visa ou MasterCard, independentemente de você usar seu PIN no ponto de venda ou não.

No entanto, se você registrar uma reclamação por fraude, o banco provavelmente verificará se o varejista arca com o ônus. Essa é uma briga entre o banco e o varejista, no entanto. Do seu lado, o banco deve reembolsar qualquer dinheiro perdido devido a fraude.

Também é importante notar que esta mudança não é o resultado de nenhuma nova lei. Não houve novas leis aprovadas em relação a cartões habilitados para chip. Tudo isso vem dos bancos tentando eliminar a fraude que lhes custa milhões de dólares todos os anos. Os novos cartões de débito com chip EMV são o primeiro passo nesse processo.

Tudo isso vem dos bancos tentando eliminar a fraude que lhes custa milhões de dólares todos os anos. Os novos cartões de débito com chip EMV são o primeiro passo nesse processo.

O meio bagunçado

A parte mais confusa dessa transição é que estamos atualmente no "meio confuso" da transição do chip para o cartão. Os bancos europeus fizeram a transição completa, então seus cartões não têm tarja magnética. Os cartões americanos, no entanto, têm o chip e a tarja magnética no momento. Em alguns anos, os cartões americanos também abandonarão a tarja magnética e estaremos totalmente em transição. Por enquanto, porém, não saber quando você deve passar ou quando deve inserir o cartão no leitor de chip é uma dor de cabeça, e há uma boa chance de o balconista não ser informado o suficiente para ajudá-lo.

Sabendo disso, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente durante a conversão do cartão com chip:

Se você estiver usando seu cartão de débito com chip em um varejista habilitado para chip, provavelmente não terá a opção de escolher "crédito" na finalização da compra. Isso é bom, porém, porque os cartões de débito com chip são muito mais seguros quando usados ​​com um PIN.

Se alguém roubar seu cartão físico, não poderá usá-lo em uma loja de varejo física habilitada para chip, a menos que também conheça seu PIN.

Os varejistas já devem ter terminais habilitados para chip, mas os postos de gasolina têm até o final de 2017 para atualizar seu hardware.

O microchip produz um código único de autenticação digital para cada transação quando o cartão é verificado com o PIN do usuário. Isso significa que o varejista nem saberá sua conta real ou número do cartão, o que significa que não pode ser hackeado e roubado posteriormente., ao pesquisar um influenciar financeiro 

Fique em guarda

Adquira o hábito de verificar a atividade da sua conta semanalmente para monitorar as transações .  Uma maneira fácil de rastrear suas compras é com nosso aplicativo de orçamento gratuito, EveryDollar . Assim que você perceber algo suspeito, ligue para o banco que emitiu seu cartão de débito e alerte sobre uma possível fraude. Muitos emissores de cartões, bem como Visa e MasterCard, fornecem medidas extras que você pode usar para proteger as informações do seu cartão ao fazer compras online. Se você faz compras on-line com frequência, verifique essas informações.

Obviamente, as regras para cartões de débito com chip provavelmente mudarão conforme a tecnologia mudar, portanto, você deve sempre verificar com seu banco para ver exatamente qual é a política deles e como você pode se proteger melhor. Em geral, você deve ter confiança ao usar seus cartões de débito com chip EMV porque eles fornecem a transação mais segura quando usados ​​em combinação com seu PIN.

Como preencher um cheque em 6 etapas

 Em um mundo de cartões de débito e saques automáticos, preencher um cheque pode parecer super desatualizado. Mas adivinhe? Algumas empresas são legais à moda antiga e exigem um cheque se você quiser comprar algo. (Eles podem até cobrar uma taxa se você pagar com qualquer coisa que não seja dinheiro ou cheque.) Mas se você nasceu depois do Y2K e cresceu com um telefone celular amarrado na mão, é totalmente possível que nunca tenha aprendido a preencher um cheque. em primeiro lugar.

Ei, sem vergonha. As conveniências da tecnologia moderna facilitam a não utilização de cheques. Mas se você precisa preencher um cheque para pagar o aluguel ou quer aprender essa habilidade para a vida por curiosidade, vou te ensinar como. Aqui estão os seis passos simples para preencher um cheque:

Como preencher um cheque em seis etapas

Passo 1: Date o cheque.

Passo 2: Preencha para quem é o cheque.

Passo 3: Escreva o valor em dólares em números.

Passo 4: Escreva o valor em dólares por extenso.

Passo 5: Preencha o memorando.

Passo 6: Assine o cheque.

Passo 1: Date o cheque.

Preencha o dia, mês e ano em que está preenchendo o cheque na caixa de data.

Passo 2: Preencha para quem é o cheque.

Escreva o nome e o sobrenome da pessoa (ou o nome completo da empresa) que você está pagando na linha ao lado de Pagar ao pedido de . Se você não souber o nome, pode escrever “Dinheiro” – mas tenha cuidado, porque isso significa que qualquer pessoa pode depositar o cheque em sua conta.

Passo 3: Escreva o valor em dólares em números.

Na caixa à direita do cheque, escreva o pagamento que você está fazendo em números, como R$ 1.200,50.

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(Se você acidentalmente escrever o número errado, pode traçar uma linha através dele, corrigi-lo e, em seguida, inicializar pela correção.)

Passo 4: Escreva o valor em dólares por extenso.

Na linha de valor, você escreverá o valor em dólares que está pagando por extenso e os centavos em números após as palavras. Então, você vai escrever “mil e duzentos dólares e 50/100” porque está pagando cinquenta centavos. Você vai adorar como é velho escrever um número usando palavras.

Observação: se você estivesse pagando $ 1.200,00, escreveria 00/100. Você também pode escrever “mil e duzentos dólares mesmo”. Se você escrever apenas “mil e duzentos”, certifique-se de traçar uma linha no restante do espaço para que ninguém possa escrever dólares ou centavos extras.

Sei que isso parece repetitivo, mas adiciona segurança extra quando você tem 100% de certeza de quanto dinheiro está falando.

Passo 5: Preencha o memorando.

Às vezes, essa linha diz For em vez de Memo . É onde você escreve o que está usando no cheque para pagar, como “aluguel”, “conta de água de setembro” ou “conserto de iPhone”. Às vezes, esta seção é opcional, mas é melhor adicionar uma nota para fins de clareza. E se você estiver pagando uma conta, é uma boa ideia adicionar o número da sua conta ou número da fatura a esta seção, assim o dinheiro vai para a conta correta.

Passo 6: Assine o cheque.

Agora é hora de assinar, selar e entregar. Vá em frente e autografe o cheque no canto inferior direito. Isso o torna oficialmente pagável ao beneficiário (ou seja, eles podem descontá-lo).

Certifique-se de que o nome que você assina corresponde ao nome do titular da conta no canto superior esquerdo do cheque. Se as pessoas o chamarem pelo seu nome do meio ou apelido, mas seu primeiro nome legal estiver impresso no cheque, assine com seu primeiro nome.

Depois de preencher um cheque

Depois de preencher o cheque, você precisará anotar os detalhes no registro do talão de cheques. A caixa registradora é um caderninho magricela com um monte de colunas e linhas. Ele vem com o talão de cheques e ajuda você a organizar e registrar seus gastos e receitas.

Se você gosta de fazer um orçamento por escrito , pode usar esse talão de cheques para anotar  todas as  suas despesas  e  receitas - não apenas cheques. Quando você usar seu cartão de débito ou for ao caixa eletrônico (para depositar ou sacar dinheiro), também terá que anotar essa transação.

Como equilibrar um talão de cheques

Veja como preencher o registro do seu talão de cheques ao usar um cheque, fazer uma compra ou gerar renda:

Número ou Código:  Escreva aqui o número do cheque. Se a transação não for um cheque, crie um código como DC para cartão de débito, T para transferência de dinheiro de uma conta para outra, D para depósito ou caixa eletrônico. Porque, sejamos honestos: você não se lembrará desses detalhes quando olhar para trás para  equilibrar seu talão de cheques  mais tarde. Ajude o seu futuro eu!

Data:  Coloque o dia, mês e ano da compra ou transação.

Descrição da transação:  escreva o nome da pessoa ou empresa e uma nota rápida como “corte de cabelo” ou “eletricista” para ajudá-lo a lembrar para que o dinheiro foi usado ou por que foi transferido.

Valor do pagamento:  se você estiver fazendo uma compra ou pagando uma conta, escreva quanto dinheiro está saindo aqui.

Valor do Depósito:  Se a transação for dinheiro  entrando,  escreva quanto aqui.

Equilíbrio:  Tudo bem, hora de fazer algumas contas. Subtraia a despesa ou adicione o depósito para saber seu saldo atual - e se você chegar perto de um saldo de $ 0, fique atento, porque está perto de receber uma taxa de cheque especial.

Dicas de segurança para preencher um cheque

Sempre que você estiver lidando com dinheiro e sua identidade , é importante estar superseguro. Não quero alguém fingindo ser você e esvaziando sua conta bancária para pagar uma viagem ao Havaí. Quero que você aproveite uma viagem ao Havaí com seu próprio dinheiro. (Essas bebidas de guarda-chuva de frutas não se pagam - a menos que você seja um ladrão de identidade.) Aqui estão algumas dicas de segurança para preencher um cheque:

Use uma caneta. 

Se você preencher um cheque a lápis, alguém poderá apagá-lo e alterar o valor ou substituir o nome na linha Pagar à Ordem . Não, não é legal. Não deixe o bandido seguir seu caminho! Sempre use tinta escura.

Preencha toda a caixa de valor e a linha de valor. 

Ao preencher um cheque, não deixe espaços em branco na caixa ou na linha do valor. Alguém pode transformar um ponto em uma vírgula e fazer você pagar muito mais do que você se inscreveu. Escreva os números grandes o suficiente para preencher a caixa e as palavras grandes o suficiente para preencher a linha inteira - ou adicione uma linha após o valor em dólares escrito para preencher o espaço extra, como no exemplo de cheque de amostra.

Não assine o cheque até que esteja preenchido. 

Nunca carregue um cheque em branco assinado em seu talão de cheques ou carteira. Pode cair, então puf! Lá vão todos os seus dólares para a conta bancária de um estranho. Você deve assinar o cheque somente depois de endereçá-lo a uma pessoa ou empresa e preencher o valor. Dessa forma, ninguém poderá falsificar o valor do cheque com sua assinatura.

Não pratique sua assinatura no cheque. 

Faça isso antes de se sentar para preencher um cheque, não enquanto o estiver preenchendo. Você não quer que os bancos questionem a fraude porque sua assinatura não parece a mesma.

Como endossar um cheque

Enquanto falamos sobre preencher um cheque, quero abordar mais um tópico: endossar um cheque. O que significa  endossar um cheque  ? É quando você assina um cheque que foi passado para você  para que você possa descontá-lo ou depositá-lo. Cha-ching! Isso é importante se sua doce vovó lhe enviar um cheque de aniversário ou Natal, então preste atenção.

A maneira como você endossa um cheque depende do que você deseja fazer  com ele. Se você quiser sacar o cheque para ter dinheiro em mãos, assine-o na caixa no verso que diz Endosso Aqui .

Se você deseja depositar o dinheiro em sua conta bancária - seja por meio de um caixa eletrônico, caixa de banco ou depósito móvel - escreva "Para depósito em conta" mais o número da sua conta bancária e assine. E lembre-se, todas essas palavras precisam caber dentro da área de assinatura.

Uma observação aqui: se você estiver fazendo um depósito móvel, seu banco pode ter algumas diretrizes específicas. Portanto, verifique-os antes de assinar.

Acompanhamento de receitas e despesas

Ok, então isso foi muito. E vamos ser honestos - se você estiver usando seu registro de talão de cheques para registrar  todas as  receitas e despesas, posso sugerir uma maneira melhor e mais fácil?

Um aplicativo de orçamento - especificamente, o  aplicativo de orçamento EveryDollar .

Também ajuda muito se o seu aplicativo de orçamento se conectar ao seu banco para que as transações possam ser transmitidas diretamente para o seu orçamento. Então, em vez de preencher cinco linhas toda vez que você gasta ou ganha dinheiro, basta arrastar e soltar a transação na linha de orçamento correta. Isso é exatamente o que você obterá com a  versão premium do EveryDollar .

E quase esqueci a melhor parte: menos matemática! Chega de adicionar e subtrair para verificar o saldo da sua conta. É automático e você pode vê-lo diretamente no aplicativo. Comece a fazer orçamentos com o EveryDollar hoje!

perguntas frequentes

Como faço para pedir mais cheques?

Se você usar cheques com frequência, acabará acabando e precisará pedir mais. Alguns bancos oferecem cheques grátis quando você abre uma nova conta - caso contrário, você terá que pedir cheques online através do seu banco. Mantenha um cheque existente com você quando fizer seu pedido para que você possa consultar esta informação importante:

Número da conta

Número de roteamento

informação bancária

Informações de Contato

Posso passar um cheque para mim mesmo?

Passar um cheque é outra maneira de fazer uma retirada de dinheiro da sua conta. Não é o mais eficiente, mas funciona. Você apenas escreverá seu nome na linha do beneficiário.

Como anular um cheque?

Anular um cheque o torna impagável para qualquer pessoa. Às vezes, um empregador solicita um cheque anulado para configurar seu depósito direto ou você pode anular um cheque para ajudar a configurar o pagamento automático de contas . Anular um cheque também é como você cancela um cheque se cometer um erro ao preenchê-lo. Basta escrever “VOID” em letras gigantes na frente do cheque para que não possa ser preenchido ou alterado.

Quais são os números na parte inferior de um cheque?

Ao olhar a parte inferior do cheque, você verá três grupos de números. O grupo de números à esquerda é o número de roteamento do seu banco - isso identifica seu banco. O segundo grupo é o número da sua conta, que rotula sua poupança bancária ou conta corrente . O grupo final é o número do cheque, e isso organiza seus pagamentos.

Como faço um depósito móvel?

É aqui que os cheques da velha escola se encontram com a tecnologia moderna. Muitos bancos têm uma opção em seu aplicativo móvel que permite que você deposite cheques por meio de seu smartphone. Basta abrir o aplicativo bancário, encontrar um botão que diz Depósito e você será solicitado a tirar fotos da frente e do verso do cheque para digitalizá-lo no aplicativo.

Você também digitará manualmente o valor do cheque para que o dinheiro seja depositado corretamente. Bom, pronto. Chega de dirigir até o banco para usar aquela lata engraçada que é sugada pelo tubo do teto como uma mangueira de vácuo comendo suas meias sujas. (É exatamente por isso que as meias sujas vão para o cesto em vez de jogá-las no chão!)

Posso depositar um cheque em um caixa eletrônico?

Alguns bancos permitem que você deposite cheques em um caixa eletrônico . Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito se eles permitem depósitos em caixas eletrônicos e onde encontrar caixas eletrônicos qualificados., ao pesquisar um influenciar financeiro 

Como preencher um cheque para o IRS?

Quando você preenche um cheque para o IRS (para pagar impostos , por exemplo), você precisa incluir seu nome, endereço, número de telefone, número do Seguro Social, ano fiscal e o formulário de imposto relacionado ou número do aviso. Você também pode entrar em contato com o IRS ou com o seu profissional de impostos para obter mais detalhes.

É ilegal passar um cheque pré-datado?

Os cheques pré-datados são emitidos com uma data futura. As pessoas cruzam os dedos e esperam que o cheque seja depositado mais tarde — quando tiverem mais dinheiro na conta bancária. Mas este é um negócio arriscado! Cheques pré-datados não são ilegais, mas podem ser depositados a qualquer momento . Ou seja, assim que você entregar o cheque para a empresa de serviços públicos ou para o jardineiro, ele poderá ser depositado. . . e saltar. Isso vai te custar uma taxa feia de cheque especial . Portanto, se você não tiver dinheiro em sua conta, não é uma boa ideia preencher um cheque.